定期定投基金【每月定投1000元，15年后能养老吗？参加养老保险有必要吗？】

时代发展了，人们越来越清醒地认识到，依靠子女养老是不行的。期待子女养老有很多不确定性，而参加养老保险则是可以在老年以后持续稳定地支付一份养老金待遇，直至去世为止，是很多人的选择。虽然说，参加养老保险非常重要，但是还是有一些人觉得还是自己攒钱更好。一方面这笔钱是存在自己的个人账户中的，自己随时可以动用。另一方面，参加养老保险，万一没有领取养老金就去世，不就亏了吗？

投资理财的方式讲，我们如果选择每月定投，确实每月也能获得不菲的收益。如果一切顺利，甚至能够实现年化8%~10%的收益，能够跑赢工资增长率。每月定投1000元，一年定投1.2万元，如果年化收益率能够达到10%，15年后退休能有38万元。算起来是很不错，可是这种方式也缺点不少。

第一，定投的不稳定性。15年后如果我们需要养老金，股票市场的表现并不一定能够实现年化10%的收益率。如果我们需要用钱的时候，股票市场正处于低谷，这种情况可就要挥泪大甩卖了。

第二，资金的有限性。不管15年后有多少钱，未来养老肯定不能继续投资股票市场。正如上面所讲的风险很大，万一亏本，自己又因为年老体衰没有劳动能力，生活水平就会大幅下降。

到达退休年龄后，自己所有的积蓄一般要存到银行或者购买国债，采用这种无风险保本且较高收益的理财产品，但是总归用一点少一点。可能我们预算是活到80岁足够用，可万一我们活到100岁呢？人活着，钱没了，可是很大的悲哀。

第三，货币贬值的压力。现在看38万元可能很多，可未来38万元的购买能力究竟值多少？每年我们的物价都在增长，社会上的货币总量都在以10%甚至更高的速度增加。等15年后，38万元跟现在的18万元（本金）购买力水平一致就已经非常不错了。想充足养老，确实有些难。

参加养老保险能克服以上三种困难。①养老保险制度是国家设定的法定保值，国家通过财政补贴予以兜底。社会保险法规定，当养老保险基金出现支付不足时，由政府财政予以补贴。

②养老金的待遇计算直接跟社会平均工资相挂钩，能够确保退休老人的生活待遇水平。退休以后，养老金还会年年增加。不会跟商业养老保险或者个人积蓄一样，要精打细算、永远不变。

③养老金的年年增加，所以重点照顾养老金水平较低的人群，他们的增长速度一般很快。而且还有向高龄老人的倾斜增加，年纪越大养老金水平越高。

④养老金等于是一份稳定的养老保障，肯定能够供养到参保人去世为止。即使参保人去世，其养老保险个人账户的余额可以继承。而且国家还会发放丧葬费、抚恤金等待遇，让参保人家庭能够顺利过渡。个别地方还有供养亲属生活困难补助，也能为相应的亲属解决一定的困难。

自己攒钱养老，未来存在很大的不确定性。特别是自己能否管住自己，还是一个疑问。养老保险胜在其长久、稳定、可增长，抚恤待遇也不错。所以，有条件还是应当先参加养老保险。